Co dělat, když zjistíte, že váš dlužník je v insolvenci
Co dělat, když zjistíte, že váš dlužník je v insolvenci — praktický návod pro věřitele
První kroky, lhůty a na co nejčastěji věřitelé zapomenou
Zjistili jste, že firma nebo osoba, která vám dluží peníze, vstoupila do insolvenčního řízení. Možná vám to řekl kolega, možná jste to objevili náhodou v insolvenčním rejstříku, možná vám dorazilo vyrozumění poštou. Ať tak či onak, teď běží hodiny — a to, co uděláte v následujících dnech, rozhodne, jestli ze své pohledávky uvidíte alespoň část peněz, nebo nic.
Tento článek je rychlý orientační návod pro první fázi — co udělat ihned po zjištění, jaké možnosti máte a jakých chyb se vyvarovat. Na podrobný postup samotného přihlášení pohledávky se pak podíváme v samostatném článku — sem patří spíš rozhodnutí a kroky, které mu předcházejí.
Krok 1: Ověřte si informaci v insolvenčním rejstříku
Než začnete cokoli řešit, ověřte si fakta přímo u zdroje — v insolvenčním rejstříku (ISIR) na isir.justice.cz. Zadejte jméno nebo IČ dlužníka a zjistěte:
- V jaké fázi řízení se dlužník nachází — bylo řízení teprve zahájeno, nebo už soud rozhodl o úpadku?
- U kterého soudu se řízení vede
- Spisovou značku řízení — budete ji potřebovat na veškerou další komunikaci
Proč je to důležité: dokud soud nerozhodne o úpadku, lhůta pro přihlášení pohledávek ještě neběží. Ale jakmile k rozhodnutí dojde, hodiny se spouští okamžitě — a to bez ohledu na to, kdy se o tom dozvíte vy osobně.
Krok 2: Okamžitě přestaňte vymáhat pohledávku standardní cestou
Tohle je moment, kdy věřitelé nejčastěji chybují. Instinkt říká „pošlu upomínku", „podám žalobu", „zavolám exekutora". Jenže od okamžiku zahájení insolvenčního řízení tohle všechno přestává fungovat a v některých případech vám to může i uškodit.
- Nepodávejte novou žalobu ohledně dluhu, který insolvence řeší — soud ji zamítne nebo řízení přeruší
- Nezahajujte ani nepokračujte v exekuci na majetek dlužníka — po rozhodnutí o úpadku exekuce ze zákona nelze provádět
- Pokud už exekuce běží, informujte se u exekutora, jak bude postupovat — obvykle se přeruší nebo zastaví
Jediná cesta, jak svou pohledávku v insolvenci uplatnit, je přihláška do insolvenčního řízení. Standardní vymáhání je od tohoto okamžiku slepá ulička.
Krok 3: Zjistěte, zda vaše pohledávka vznikla před, nebo po zahájení řízení
Tohle rozhodnutí určuje, jakou cestou budete pohledávku uplatňovat:
Pohledávka vznikla před zahájením insolvenčního řízení (typický případ — nezaplacená faktura za starší dodávku) → Uplatňuje se přihláškou pohledávky u insolvenčního soudu, ve lhůtě stanovené v rozhodnutí o úpadku.
Pohledávka vznikla až po zahájení řízení (např. jste dlužníkovi dodali zboží nebo služby už v době, kdy insolvenční správce vedl provoz podniku dál) → Jde o tzv. pohledávku za majetkovou podstatou a uplatňuje se přímo u insolvenčního správce, ne přihláškou soudu. Má navíc přednostní postavení před běžnými přihlášenými pohledávkami.
Tohle rozlišení věřitelé často přehlédnou a snaží se novou pohledávku přihlásit stejným způsobem jako starou — čímž si zbytečně komplikují a prodlužují vymáhání.
Krok 4: Shromážděte podklady, dokud jsou po ruce
Ještě než budete řešit formální přihlášku, začněte sbírat dokumentaci — v praxi je to práce na hodiny, a čím dřív ji uděláte, tím míň stresu bude na konci lhůty:
- Faktury a daňové doklady
- Smlouvu nebo objednávku, ze které dluh vznikl
- Dodací listy, předávací protokoly, potvrzení o převzetí
- Veškerou emailovou komunikaci ohledně platby a případných příslibů
- Pokud existuje pravomocný rozsudek nebo platební rozkaz — i ten
Zvláštní pozor na příslušenství pohledávky: úroky z prodlení a smluvní pokuty se musí vyčíslit a doložit samostatně. Co nedoložíte, nebude uznáno — i kdybyste na to měli nárok.
Krok 5: Zjistěte, jestli je vaše pohledávka zajištěná
Pokud máte k pohledávce sjednané zajištění — zástavní právo, zadržovací právo, případně jinou formu jištění — má to zásadní dopad na to, kolik z pohledávky nakonec dostanete. Zajištění věřitelé mají přednostní právo na výtěžek ze zajištěného majetku a jsou uspokojováni před nezajištěnými věřiteli.
Pokud zajištění máte a v přihlášce ho neuvedete, automaticky se posunete do kategorie nezajištěných věřitelů — a v praxi typicky dostanete jen zlomek dlužné částky. Ověřte si proto smlouvy, jestli něco takového nemáte sjednáno (i v obchodních podmínkách nebo výhradě vlastnictví).
Krok 6: Poznamenejte si lhůtu — a nastavte si připomínku
Lhůta pro přihlášení pohledávek je uvedena přímo v rozhodnutí o úpadku a pohybuje se obvykle kolem dvou měsíců od jeho zveřejnění v ISIR. Je to lhůta propadná — soud ji neprodlužuje, výmluvy typu „nevěděl jsem" neberou soudy ani správci v potaz.
Doporučený postup:
- Zapište si přesné datum konce lhůty hned, jak ho zjistíte
- Nastavte si připomínku alespoň týden předem — na dokončení a odeslání přihlášky
- Nečekejte na poslední den — u poštovních podání rozhoduje razítko podací pošty, u elektronických podání funkčnost systému ISIR v danou chvíli
Podrobný postup, jak přihlášku vyplnit a podat, najdete v článku Jak správně přihlásit pohledávku v insolvenčním řízení.
Krok 7: Rozhodněte, jak dál v obchodním vztahu s dlužníkem
Insolvence obchodního partnera není jen účetní a právní záležitost — je to i provozní rozhodnutí:
- Máte s dlužníkem běžící smlouvu nebo dodávky? Zvažte, zda v nich pokračovat, případně za jakých podmínek (typicky platba předem).
- Má insolvence dopad na DPH? Pokud jste odvedli DPH z pohledávky, která se nyní stává nedobytnou, prověřte možnost opravy základu daně u pohledávek za dlužníky v insolvenci — tuto oblast řeší zákon o DPH a má vlastní lhůty a podmínky, nezávislé na lhůtě pro přihlášení.
- Informujte svého účetního nebo daňového poradce — pohledávka v insolvenci se může promítnout i do tvorby opravných položek a daňového základu.
Nejčastější chyby v první fázi
❌ Čekání „až se něco stane"
Nejnebezpečnější přístup. Insolvenční proces neběží podle vašeho kalendáře — lhůty tikají bez ohledu na to, kdy se rozhoupete k akci.
❌ Pokus o standardní vymáhání souběžně s insolvencí
Žaloba nebo exekuce souběžně s insolvenčním řízením je ztráta času i peněz — insolvenční řízení má přednost a tyto kroky nebudou účinné.
❌ Podcenění dokumentace
Věřitelé, kteří shánějí faktury a smlouvy až na poslední chvíli, často zjistí, že jim něco chybí — a na dohledání dokladů od účetní firmy nebo archivu už nezbývá čas.
❌ Přehlédnutí zajištění nebo pohledávky za podstatou
Jak zmíněno výše — špatné zařazení pohledávky vás může připravit o přednostní postavení, na které máte nárok.
Jak se vyhnout tomu, abyste se o insolvenci dozvěděli pozdě
Celý tento návod stojí na jednom předpokladu — že jste se o insolvenci dozvěděli včas. V praxi je to často naopak: firmy se o insolvenci partnera dozvídají náhodou, s odstupem týdnů, kdy už část lhůty nenávratně uplynula.
Insolveo sleduje insolvenční rejstřík za vás a upozorní vás e-mailem nebo SMS okamžitě, jakmile se u vašeho obchodního partnera cokoli změní — od zahájení řízení až po rozhodnutí o úpadku. Nemusíte tak kontrolovat ISIR ručně a riskovat, že se o klíčové datum dozvíte pozdě.
Shrnutí v bodech
- Nejdřív si informaci ověřte přímo v ISIR a zjistěte fázi řízení i spisovou značku
- Okamžitě zastavte standardní vymáhání — žalobu i exekuci
- Rozlište, zda pohledávka vznikla před, nebo po zahájení řízení — určuje to způsob uplatnění
- Shromážděte doklady hned, dokud jsou dostupné
- Ověřte, zda je pohledávka zajištěná — má to zásadní vliv na uspokojení
- Poznamenejte si lhůtu pro přihlášení a nastavte si připomínku s předstihem
- Probraný s účetním nebo daňovým poradcem i dopad na DPH a další obchodní vztah s dlužníkem
Insolveo vás upozorní na změnu v insolvenčním rejstříku okamžitě — abyste na první kroky měli celou lhůtu, ne jen její zbytek.
Komentáře
Okomentovat